Kronofogden är en statlig myndighet vars främsta uppdrag är att hjälpa personer och företag att driva in skulder, men även att ge råd och stöd till skuldsatta personer (till exempel genom skuldsanering). På den här sidan berättar vi bland annat hur skulder hos Kronofogden påverkar dina chanser att få lån, hur en utmätning fungerar och vad det innebär att göra en skuldsanering hos Kronofogden.

När får man skuldsaldo hos Kronofogden?

Om du inte betalar av dina lån eller skulder enligt avtalad tid kan ärendet till slut skickas vidare till Kronofogden. Borgenären (kan vara en privatperson, företag eller långivare) skickar i regel ut en betalningspåminnelse om att sista betalningsdag har passerat. Betalar du ändå inte kan borgenären då ta hjälp av ett inkassoföretag som vidtar inkassoåtgärder för att driva in skulden. Om du ändå inte betalar skulden skickas ärendet vidare till Kronofogden.

Så fungerar det hos Kronofogden: tre olika situationer

Kronofogdens uppgift är som sagt att ge råd och stöd till skuldsatta personer, men de hjälper även personer och företag som vill ha hjälp att driva in skulder. Här nedanför berättar vi hur det fungerar hos Kronofogden beroende på din situation.

När du har fått ett krav

Har du fått ett brev med ett krav har någon, en privatperson eller företag, ansökt om att Kronofogden ska fastställa ett krav om att du ska betala, vräkas eller göra något (till exempel lämna tillbaka något).

Du bekräftar att du har tagit emot brevet genom att logga in på Mina sidor på Kronofogdens hemsida, skicka in mottagningsbeviset eller kontakta Kronofogden direkt. Det innebär inte att du godkänner kravet, utan du svarar bara på att du har fått brevet. Hur du sedan går vidare beror på om kravet gäller pengar, vräkning eller att du ska göra något (kallat vanlig handräckning).

Läs exakt vilka steg du ska ta beroende på vad kravet gäller på Kronofogdens sida om krav.

När du har en skuld att betala

Har du fått ett brev med namnet ”Skuld att betala” är du helt enkelt skyldig någon (en privatperson, myndighet eller ett företag, pengar. Den som vill ha betalt från dig har ansökt om att få hjälp av Kronofogden med indrivningen.

När du har fått krav om att betala en skuld finns det två möjliga scenarion

  • Du betalar din skuld. Sista betalningsdag för skulden framgår i brevet, och du kan betala genom Swish via Mina sidor, via bankgiro (från svensk bank), från en bank utomlands eller på något av Kronofogdens fysiska kontor. När du har betalat hela skulden avslutar Kronofogden ärendet.
  • Du kan inte betala skulden. Har du problem med att betala skulden (hela eller en del av den) kommer Kronofogden utreda din ekonomi för att se om de kan utmäta en del av din lön eller andra tillgångar. Du kan också kontakta den du är skyldig pengar och höra om ni kan komma fram till en lösning tillsammans. Om ni inte kan göra det driver Kronofogden in skulden.

När du har ett krav mot någon

Om du anser att någon är skyldig dig pengar, ska vräkas eller göra något kan du vända dig till Kronofogden för att få hjälp. Du ansöker då om betalningsföreläggande eller handräckning, beroende på vad du vill att personen du ställer kravet mot ska göra, för att få kravet fastställt av Kronofogden. Du ansöker via deras e-tjänst eller med en blankett, och betalar en avgift på 300 kronor (Kronofogden skickar en faktura till dig per post). När personen du vill ska betala, vräkas eller göra något har tagit emot brevet ska hen ta ställning till detta och sedan agera eller bestrida.

Hur gör Kronofogden en utmätning?

En utmätning innebär att Kronofogden har beslutat att ta hand om och sedan sälja en skuldsatt persons egendom för att skulden ska kunna betalas. Myndigheten försöker så långt det är möjligt att utmäta sådan egendom som påverkar den skuldsatta minst, och går därför efter en särskild ordning för vilken typ av egendom som utmäts först.

Kronofogden gör utmätningar enligt ordningen

  1. Kontanta medel (det vill säga pengar)
  2. Pengar på banken eller skatteåterbäring
  3. Fordringar (om någon är skyldig dig eller företaget pengar)
  4. En del av din lön eller om du har någon annan inkomst
  5. Aktier och fonder
  6. Lös egendom, som bostadsrätter eller bilar
  7. Fast egendom, som mark, tomt eller fastigheter
  8. Flygplan, skepp och så kallade tvistiga fordringar (krav som parterna är oeniga om)

Vad får Kronofogden inte utmäta?

Kronofogden utmäter inte tillgångar som du och ditt hushåll behöver för att kunna leva. Sådana tillgångar kallas beneficieegendom, och kan till exempel vara kläder, möbler och specialutrustning för personer med funktionsnedsättning. Vad som ska klassas som beneficieegendom avgör Kronofogden dock från fall till fall.

Kan man få lån trots skulder hos Kronofogden?

Nej, du kan inte få ett vanligt lån med skulder hos Kronofogden eftersom det tyder på att din återbetalningsförmåga är för svag och din kreditvärdighet för låg. Du får ju inte en skuld hos Kronofogden bara för att du missar att betala en faktura eller räkning, utan innan ärendet hamnar på Kronofogdens bord har du både fått betalningspåminnelser och inkassokrav och ändå inte betalat skulden. Och om du inte har de ekonomiska förutsättningar som krävs för att kunna hantera befintliga skulder är det långivarens ansvar att hindra dig från att förvärra en redan tuff ekonomisk situation.

Däremot kan du beviljas omstartslån (även kallat skuldfinansieringslån eller ett saneringslån), men ett sådant lån får å andra sidan bara användas till att betala av skulder, befintliga lån och krediter. För att beviljas ett omstartslån trots skulder hos Kronofogden krävs det i regel att skulderna är äldre än sex månader.

Vad innebär det att göra skuldsanering hos Kronofogden?

Har du skulder som du klarar av att betala kan du ansöka om att få genomgå en skuldsanering hos Kronofogden för att komma på fötter igen och få bättre ordning på ekonomin. Det är dock inte helt lätt att beviljas en skuldsanering och det är viktigt att känna till att det är en tuff process som innebär att du behöver leva på existensminimum under en längre period. Betalningsplanen läggs vanligtvis upp på fem år för privatpersoner, och på tre år för företagare.

Så går en skuldsanering till – steg för steg

  1. Ansök om skuldsanering hos Kronofogden via deras hemsida, eller kontakta dem via telefon.
  2. Kronofogden går igenom din ansökan och beslutar om du ska få en skuldsanering eller ej.
  3. Blir din ansökan godkänd inleds din skuldsanering (beslutet är dock preliminärt, och det är även beloppet du ska betala).
  4. Kronofogden tar kontakt med borgenärerna (personerna eller företagen du är skyldig pengar) och inväntar sedan svar från samtliga.
  5. Kronofogden gör en betalningsplan åt dig där du ser hur mycket du ska betala.
  6. När du har betalat enligt planen är du skuldfri, och skulle du ha skulder kvar när skuldsaneringen är genomförd skrivs dessa av.

Även du som är företagare (eller närstående till företagare) kan ansöka om skuldsanering hos Kronofogden, antingen en ”vanlig” skuldsanering eller en som riktar sig särskilt till företagare. Oavsett alternativ är det alltid din privatekonomi som saneras och inte företagets.

Vilka krav ska uppfyllas för att få skuldsanering?

  • Du ska vara så pass skuldsatt att du inte kommer kunna betala tillbaka på flera år.
  • Skuldsaneringen måste vara vara rimlig med hänsyn till dina levnadsförhållanden.
  • Du bo och arbeta i Sverige.
  • Driver du företag måste företagets ekonomi vara enkel att utreda.
  • Du får inte ha näringsförbud när du ansöker.

Vad händer om man inte beviljas en skuldsanering?

Uppfyller du inte kraven för skuldsanering godkänner Kronofogden helt enkelt inte din ansökan. Du kan få avslag både innan och efter att skuldsaneringen har påbörjats, även om du har hunnit betala in pengar.

Om du får avslag efter att skuldsaneringen inleddes händer följande

  • Har du inga andra skulder hos Kronofogden får du pengarna tillbaka.
  • Hade du en utmätning innan skuldsaneringen inleddes går pengarna till dina borgenärer.
  • Om skulder har kommit in till Kronofogden efter att skuldsaneringen påbörjades går pengarna till att betala av skulderna. Blir det pengar över betalar Kronofogden ut dem till dig.

Även om du får avslag på din ansökan om skuldsanering är det viktigt att du tar tag i din ekonomiska situation. Du kan till exempel få kostnadsfritt stöd av budget- och skuldrådgivaren i din kommun, där ni tillsammans kan hitta alternativa lösningar för att förbättra din ekonomi.

På Konsumentverkets sida om kommunal budget- och skuldrådgivning kan du läsa mer och få kontaktuppgifter till en rådgivare i din kommun.

Kan Kronofogden ha auktion?

Ja, Kronofogden har något de kallar Auktionstorget. Där utannonserar de egendom som har utmätts och ska säljas för att en gäldenärs skuld ska kunna betalas. Efter en försäljning fördelar Kronofogden pengarna som de fått in mellan de obetalda skulderna, vilket innebär att skulderna antingen minskar eller betalas av helt.

Att sälja utmätt egendom på auktion eller via anbud kallas exekutiv försäljning.

Källor