Vad innebär snabblån med Creditsafe?
Att ta snabblån med Creditsafe innebär att långivaren du tar lånet hos använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag, i stället för till exempel UC, som i princip alla större banker och långivare använder. Kreditupplysningar via Creditsafe är dock inte riktigt lika omfattande som upplysningar via UC, vilket är en av anledningarna till varför Creditsafe är ett vanligt alternativ bland långivare som erbjuder mindre lån som snabb- och sms-lån.
Vad är Creditsafe?
Creditsafe grundades 1997 i Norge och är i dag ett av de mest använda företagen i världen när det gäller just kreditprövningar av både företag och privatpersoner. Huvudkontoret ligger i Storbritannien och det skandinaviska kontoret i Göteborg. De använder sig av ett kreditvärderingssystem där de gör statistiska riskbedömningar: ”scoring” för privatpersoner och ”rating” för företag. Scoring beräknas för alla personer över 15 år, och rating för alla företag i Sverige.
Creditsafes ”scoring”
Scoring är en prognos för en privatpersons framtida återbetalningsförmåga, och beräknas genom Creditsafes egna scoringmodeller där man använder en skala från 1 till 100 i fyra olika intervaller. Varje intervall baseras på sannolikheten för att en person kommer att betala.
Betalningsförmågan bedöms utifrån informationen som finns i Creditsafes register, bland annat taxerad inkomst, tillgångar (som fastigheter), inkomstutveckling och eventuella betalningsanmärkningar. Här ingår även något som Creditsafe kallar sociala variabler, till exempel civilstånd och om man har barn som bor hemma.
Creditsafes ”rating”
Ratingsystemet är en statistisk kreditvärdering av företag där man ställer en prognos av sannolikheten för att företaget försätts i konkurs (blir insolvent) inom 12 månader. Ju högre rating företaget har, desto mindre är sannolikheten för konkurs. Bedömningsskalan går från 0 till 100 och är uppdelad i fem intervaller.
För att klassa ett företag som insolvent används följande fem kriterier
- Konkurs
- Konkursansökan
- Tvingad likvidation
- Företagsrekonstruktion
- Utmätningsförsök
Riskbedömningen görs utifrån olika generiska scoremodeller (beroende på företagets storlek och juridiska form) som i sin tur använder olika parametrar utifrån dess förklaringsvärde (alltså hur bra de kan prognostisera insolvens). Till exempel är bokslutsinformation ofta viktigare för större företag, medan anmärkningar och styrelseinformation generellt spelar en större roll vid riskbedömningen av mindre företag.
Information som används i riskbedömningen är till exempel anmärkningar, företagets ålder, kassalikviditet, omsättning, företagets storlek, styrelseinformation, utmätningsförsök och eget kapital.
Vilka uppgifter syns i Creditsafes kreditupplysningar?
Creditsafes kreditupplysningar (för privatpersoner) visar exempelvis person- och inkomstuppgifter, kreditvärdighet (prognosen av din betalningsförmåga), bolagsengagemang, fastighetsinnehav, eventuella betalningsanmärkningar (både nya och gamla) och skulder hos Kronofogden.
Informationen som syns hos Creditsafe hämtas från bland annat Skatteverket, SPAR och Kronofogden.
Kolla vilka uppgifter Creditsafe har om dig i sitt register
Som privatperson kan du faktiskt få ett digitalt utdrag på vilka uppgifter som Creditsafe har om dig i sitt register via tjänsten Min upplysning. Tjänsten når du via Creditsafes hemsida genom att logga in med Mobilt BankID, och den är helt gratis.
Kan man få snabblån med Creditsafe trots betalningsanmärkning?
Ja, man kan få snabblån med Creditsafe trots betalningsanmärkning. Dels för att många långivare som använder Creditsafe accepterar betalningsanmärkningar, och dels för att snabblån har lägre krav överlag. Det innebär dock inte att du får ha hur många anmärkningar som helst, utan de flesta långivare har någon slags gräns för hur många de kan acceptera och ändå bevilja lån. Värt att nämna är även att anmärkningen (eller anmärkningarna) i regel måste vara äldre än sex månader för att du ska få låna.
Tänk på! En betalningsanmärkning kan vara resultatet av rent slarv och att du har missat att betala en räkning eller faktura, men den kan ju också ha uppstått för att du helt enkelt inte har kunnat betala en räkning eller faktura i tid. I det senare fallet rekommenderar vi att du väntar med lån tills dess att din ekonomi är mer stabil och betalningsanmärkningen har försvunnit.
När du lånar med betalningsanmärkningar måste du vara beredd på att få en högre ränta på lånet, och det gäller oavsett vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder. En betalningsanmärkning syns i ditt kreditregister och kan ur långivarens perspektiv vara ett tecken på att du inte kunnat sköta tidigare betalningar inom avtalad tid, vilket ökar risken för lånet du har ansökt om. Och ju högre risk långivaren tar, desto högre blir ofta räntan för dig som låntagare.
Påverkas mitt kreditbetyg hos Creditsafe av många förfrågningar?
Nej, antalet kreditupplysningar påverkar inte ditt kreditbetyg hos Creditsafe. Enligt Creditsafe ska kreditbetyget bara baseras på dagsaktuell information som finns i deras databaser och inte ha något att göra med hur många förfrågningar som gjorts på dig tidigare.
Vilket snabblån med Creditsafe har lägst ränta?
Binly har lägst ränta på snabblån med kreditupplysning från Creditsafe just nu (kontrollerat 2024-05-03). Räntan börjar på 43.50 % men sätts individuellt efter låntagarens ekonomiska förutsättningar.
Snabblån med Creditsafe och direkt utbetalning
| Långivare | Maxbelopp | Ränta |
|---|---|---|
| Lumify | 70 000 kr | 43,50% |
| Vivus | 50 000 kr | 44,00% |
| Fairlo | 70 000 kr | 20,00–29,00% |
| GF Money | 30 000 kr | 44,00% |
| Merax | 30 000 kr | 43,98% |
| Flexkontot | 30 000 kr | 43,98% |
| ViaConto | 30 000 kr | 43,50% |
| Northmill | 50 000 kr | 7,90–25,90% |
| Binly | 50 000 kr | 43,50% |
| Brixo | 50 000 kr | 28,95% |
| Kontantfinans | 30 000 kr | 43,98% |
| Ferratum | 50 000 kr | 44,00% |
| Credifi | 50 000 kr | 43,50% |
| Saldo Bank | 20 000 kr | 19,50–39,50% |
Snabblån med Creditsafe som har utbetalning på helgen
Källor
- Creditsafe. https://www.creditsafe.com
Vanliga frågor om snabblån med Creditsafe
Ja, det kan vara lättare att få snabblån med Creditsafe, men det beror lite på vad man jämför med och hur din kreditvärdighet ser ut. Om du till exempel har fått flera UC-förfrågningar registrerade på kort tid kommer det troligtvis bli enklare att få lån hos en långivare som använder Creditsafe än hos en långivare som använder UC. Men din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga måste fortfarande uppfylla långivarens krav.
Nej, med skulder hos Kronofogden kommer du inte beviljas lån, oavsett vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder.
Vissa långivare som använder Creditsafe kan erbjuda andra sätt att legitimera sig på än via BankID, men det går inte att ta för givet. Läs mer på vår sida Snabblån utan BankID.
Nej, Creditsafe kommer inte sänka ditt kreditbetyg baserat på antalet förfrågningar.
Ja, det kan finnas möjlighet att få snabblån utan inkomst, men det kommer bli betydligt svårare. Det har dock inget att göra med om långivaren använder Creditsafe eller ej, utan handlar om att din betalningsförmåga och kreditvärdighet blir svagare när du saknar inkomst.
